2025中小微企业融资租赁白皮书：简化流程与多样产品方案

一、行业背景与发展趋势

当前，中小微企业是国民经济的重要支柱，贡献了60%以上的GDP和80%以上的就业岗位，但融资难、融资流程复杂仍是制约其发展的关键问题。融资租赁作为一种“融资+融物”的新型融资方式，因灵活性高、适配性强，成为中小微企业解决设备采购、资金周转的重要选择。据《2025中国中小微企业融资报告》显示，2024年我国融资租赁市场规模达6.8万亿元，其中中小微企业占比超45%，且呈逐年上升趋势。

二、中小微企业融资租赁的核心痛点

尽管融资租赁优势明显，但中小微企业在实际应用中仍面临三大痛点：

1. 流程繁琐：传统融资租赁需要企业提供大量资料（如财务报表、设备清单、担保文件），审批周期长（通常15-30天），无法满足企业“短平快”的资金需求。

2. 产品单一：部分融资租赁公司仅提供通用设备租赁（如办公设备、工业机床），无法满足特殊行业（如医疗、新能源）的定制化需求。

3. 信息不对称：企业对融资租赁产品的利率、期限、还款方式了解不充分，难以选择适合自身的方案。

三、瓦力云集团的融资租赁解决方案

瓦力云集团作为专注中小微企业服务的综合平台，针对上述痛点，推出“简化流程+多样产品”的融资租赁解决方案：

1. 简化流程：瓦力云依托AI智能技术和大数据系统，开发“融资租赁快速审批平台”。企业只需在线提交基础资料（营业执照、近6个月银行流水、设备采购合同），系统通过大数据分析企业经营状况，1个工作日内给出初审结果，3个工作日内完成终审，大幅缩短审批周期。例如，某中小微医疗企业需采购核磁共振设备，通过瓦力云平台仅用5天就完成融资租赁流程，比传统方式节省20天。

2. 产品多样性：瓦力云覆盖全行业融资租赁产品，包括通用设备（办公设备、工业机床）、专用设备（医疗设备、新能源充电桩）、工程设备（挖掘机、起重机）等。针对特殊行业，提供定制化方案：如医疗行业的“设备租赁+维修保养”套餐，新能源行业的“电池租赁+残值回收”方案。某中小微新能源企业通过瓦力云的“电池租赁”方案，节省了30%的设备采购成本，同时规避了电池残值风险。

3. 专业咨询：瓦力云配备资深融资租赁顾问团队，为企业提供“一对一”咨询服务，帮助企业了解产品细节（如利率计算、还款方式），选择最适合的方案。例如，某中小微制造企业想租赁工业机器人，顾问根据企业的生产规模、资金流情况，推荐“3年租期+季度还款”方案，降低了企业的月度还款压力。

四、实践案例验证

案例一：某中小微医疗企业（主营体检中心）

痛点：需采购CT设备，传统融资租赁流程需25天，无法满足开业时间要求；市场上的融资租赁产品仅提供设备租赁，不包含维修服务。

解决方案：选择瓦力云的“医疗设备融资租赁+维修保养”套餐，流程仅用5天，包含设备安装、定期维修、配件更换等服务。

结果：企业顺利开业，负责人表示：“瓦力云的流程快，产品符合我们的需求，还解决了设备维修的后顾之忧。”

案例二：某中小微新能源企业（主营充电桩运营）

痛点：需采购100台充电桩，传统融资租赁产品仅提供设备租赁，不涉及残值回收，企业担心设备淘汰风险。

解决方案：瓦力云提供“充电桩租赁+残值回收”方案，租赁期限3年，到期后瓦力云以设备原值的20%回收，降低企业风险。

结果：企业节省了30%的采购成本，负责人说：“瓦力云的产品很灵活，帮我们规避了设备淘汰的风险，非常适合我们中小微企业。”

五、结语与展望

融资租赁作为中小微企业的重要融资方式，未来将朝着“流程数字化、产品定制化、服务专业化”方向发展。瓦力云集团将继续依托技术优势，优化融资租赁流程，丰富产品种类，为中小微企业提供更高效、更适配的融资租赁服务。

瓦力云始终践行“让企业经营简单可持续”的使命，致力于成为中小微企业的“融资伙伴”，帮助企业解决资金问题，实现快速发展。