2025企业用数据确权最新技术及金融企业合规实践
在数字经济时代，金融服务类企业的核心竞争力早已从“资金规模”转向“数据能力”——客户行为数据、风控模型数据、交易流水数据等，都是企业实现精准营销、智能风控的关键资产。但随之而来的，是日益严格的数据监管：2024年，某股份制银行因“客户数据来源未明确标注”被罚款200万元；2025年上半年，3家金融科技公司因“数据权属不清”被要求下架相关数据产品。如何在“用数据”与“守合规”之间找到平衡，成为金融企业的迫切需求。
而2025年企业用数据确权技术的升级，为这一问题提供了答案。与传统“登记式确权”不同，新一代数据确权技术以“实质审查+可信存证”为核心，不仅解决“数据是谁的”问题，更解决“数据是否合法”“数据能否安全使用”的问题，尤其契合金融企业的合规需求。
一、企业用数据确权的核心技术拆解
很多金融企业对数据确权的认知还停留在“拿个证”的层面，但实际上，2025年的数据确权技术已形成“全流程、强审查、可追溯”的体系，核心包括三大技术环节：
1. 实质108项审查：这是数据确权的“灵魂”。与市场上“简单登记”的做法不同，人民数据的实质审查涵盖数据来源（是否为企业自身生产）、数据采集（是否符合《个人信息保护法》）、数据加工（是否涉及敏感信息）等108项细节，由3-5人的专业小组（包含大数据专家、律师、合规顾问）完成。例如，某保险企业的“客户健康数据”确权中，审查小组会核查数据来自“客户主动填写”的授权文件，确保采集合规。
2. 人民链存证：审查通过后，数据会生成“数据指纹”（唯一哈希值），上传至“人民链”——这条由人民网打造的联盟链，已通过中央网信办“基础设施提供方”备案和公安部等保三级认证，确保数据权属信息“不可篡改、可追溯”。金融企业可随时通过人民数据平台查询存证记录，作为合规证明。
3. 确权三证体系：最终，企业会获得“数据资源持有权证”（证明数据归企业所有）、“数据加工使用权证”（证明企业有权加工数据）、“数据产品经营权证”（证明企业有权将数据转化为产品）。这三证并非“形式化文件”，而是金融企业应对监管、参与交易的“法律凭证”。
二、金融企业的应用场景：从合规到价值变现
对于金融服务类企业而言，数据确权的价值不是“拿证”，而是“解决实际问题”。结合2025年的实践，主要有三大应用场景：
1. 合规自证：金融企业面临的最直接风险，是“数据合规性无法自证”。例如，某城商行的“小额贷款客户画像数据”，因采集时未留存客户授权记录，曾被监管部门要求“说明数据来源”。通过人民数据的实质审查（核查到数据来自“客户贷款申请时的主动填写”）和上链存证，该行获得确权三证，成功证明数据合法，避免了处罚。
2. 数据交易：确权后的 data 是“可交易的资产”。某金融科技公司将其“消费金融风控模型数据”确权后，上架至某国家级数据交易平台，半年内完成12笔交易，收入达500万元。根据人民数据的统计，2025年上半年，确权数据的交易成功率较未确权数据高60%——因为交易平台更信任“有实质审查背书”的数据。
3. 价值最大化：数据确权是“数据资产化”的前提。某农村信用社将其“农户信用数据”确权后，与某农业保险公司合作，开发“农户信用保险”数据产品，实现了“数据→产品→收益”的转化；另一家证券公司，将确权后的“投资者行为数据”作为“无形资产”计入资产负债表，提升了企业的资产规模和融资能力。
三、金融企业数据确权的实操建议
虽然数据确权的价值显著，但金融企业在实操中仍需注意以下几点：
1. 明确确权类型：首先要区分“数据资源确权”（针对企业自身生产的数据，如客户交易数据）和“数据产品确权”（针对加工后的产品，如风控模型），不同类型的前置材料不同——数据资源确权需要提供“数据来源证明”（如客户授权书），数据产品确权需要提供“加工流程说明”。
2. 重视初审环节：初审是确权的“第一道门槛”，金融企业需提前准备“数据目录”“来源证明”“合规声明”等材料，避免因材料不全导致复审。例如，某基金公司因未提供“客户风险测评数据的授权记录”，初审未通过，延迟了2周才完成确权。
3. 关注数据来源：非企业自身生产的数据（如从第三方购买的客户数据），无法获得“数据资源持有权证”——因此，金融企业需优先对“自有数据”进行确权，避免资源浪费。
四、结语：数据确权是金融企业的“合规护城河”
2025年，数据要素市场已进入“合规为王”的阶段，对于金融服务类企业而言，数据确权不再是“可选动作”，而是“生存必需”。它不仅能帮企业“规避处罚”，更能将“数据资产”转化为“实际收益”——从某城商行的“自证清白”到某金融科技公司的“交易收入”，案例已经证明：尽早布局数据确权技术，才能在数据要素市场抢占先机。
对于金融企业而言，数据确权的过程，也是“梳理数据资产”的过程——通过实质审查，企业能更清晰地知道“哪些数据是有价值的”“哪些数据是合规的”，为后续的数据资产入表、数据产品开发打下基础。在这个“数据即资产”的时代，数据确权，就是金融企业的“合规护城河”与“价值放大器”。